固定或可变抵押，你应该选择哪一个?
买房是大多数人所做过的最大的一项财务承诺. 对抵押贷款进行分类涉及很多关键的选择. 其中之一就是在固定利率或可变利率抵押贷款之间做出选择.
顾名思义，固定利率抵押贷款利率在整个贷款期限内都是“固定的”. 相比之下，可变利率贷款的利率可以随着时间的推移而变化. 可变贷款收取的抵押贷款利率通常是基于一个指数, 这意味着支付金额可能上升或下降, 取决于当时的利率.1
固定利率抵押贷款有利有弊. 例如，尽管利率环境不佳，利率和支付仍保持不变. But fixed-rate loans generally have higher initial interest rates than variable-rate mortgages; the financial institution may charge more because if rates go higher, 它可能会失败.
如果现行利率趋于下降, 固定利率抵押贷款持有人可以选择再融资, 这可能涉及到结案费用, 额外的文书工作, 和更多的.1
可变利率抵押贷款, the initial interest rates are often lower because the lender is able to transfer some of the risk to the borrower; if prevailing rates go higher, 可变抵押贷款的利率也可能向上调整. 可变利率抵押贷款可以让借款人在不进行再融资的情况下利用下降的利率.1
可变利率抵押贷款提供的最大优势之一也可能是他们最大的缺点之一. 利率和付款可能会发生变化，而且在贷款期限内可能会上升.
你应该选择固定贷款还是可变贷款? 以下是四个主要考虑因素:
首先，你打算在家里住多久? 如果你打算在房子里住一段时间再卖掉它, 你可以考虑可变利率抵押贷款. 在更短的时间框架下，贷款将有更少的时间上升或下降.
第二，利率的变化? 如果利率低于历史平均水平，考虑固定利率可能是有意义的. 另一方面, 如果利率高于历史平均水平, 考虑可变利率贷款可能是有意义的. 那么，如果利率下降，你的利率也会下降.
第三，贷款人在什么情况下可以调整利率和还款? 多久可以调整一次? 每个时期的调整幅度有限制吗? 对于利率和还款的上限是否有终身限制?
第四，如果利率大幅上升，你还能付得起月供吗? 如果你的还款达到了终身上限，并在很长一段时间内保持不变，这会对你的财务状况产生什么影响?
对大多数人来说，买房是一项重大承诺. 选择最合适的抵押贷款可以使长期债务更易于管理.
1. Investopedia.2022年5月20日
平均利率:30年，固定利率抵押贷款
根据美国联邦储备银行的数据. 路易，30年期固定利率抵押贷款的年平均利率是6.94%(截至2022年10月).
来源:弗雷德.StLouisFed.org, 2022. 二二年一月至二二年一月.
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