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你4%的撤资策略可能还不够

| 2022年1月07日
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4%的撤资策略可能还不够

获得你需要的税务指导,帮助你过上你想要的退休生活

业内专家对流行的4%提现规则能否在退休期间提供足够的收入表示担忧, 但很少有人讨论税收在你手中实际拥有多少现金方面所起的重要作用. 这就是为什么如果你想确保你有足够的钱来追求你预想的退休生活,和一个有税务知识的金融专业人士交谈应该是你财富管理策略的关键部分.

4%提款规则

关于你每年可以取多少钱而不会耗尽退休基金,最流行的方法之一是4%规则. 简单的说, 你在第一年提取你退休储蓄的4%,然后每年增加1%到2%,以适应通货膨胀. 这是一个很容易应用的策略, 但最近, 很多人担心它无法跟上通货膨胀的速度,也无法为退休人员提供可预测的收入. 

 

你从哪些账户中提款会有很大的不同

虽然大多数人都同意,在不同税收待遇的账户之间实现退休储蓄的多样化是理想的, 当涉及到首先从哪些账户提取数据时,共识往往止步于此. 这时,一位终身专业人士的推荐可以帮助你针对自己的独特情况制定最合适的策略. 例如:

当积累是优先级时

你可以先从你的世界杯下注平台账户中取出钱,给你更多的时间在401(k)和个人退休账户中积累资产. 这种方法可以让你尽可能长时间地利用免税复合收益. 注意:在任何世界杯下注平台账户提款前,您将需要提取您的最低要求分配(rmd),否则将面临潜在的罚款.

当你的rmd把你推到更高的纳税等级

如果你有大量的资金在应税, 递延税款和免税帐户, 当rmd生效时,你就会面临支付大量税款的风险. 从你的罗斯账户中提取任何额外的退休收入, 与第一种方法相比,你可以避免明显更高的资本利得税.

当你想避免意外的税单

从应税(世界杯下注平台)、递延税款的传统账户和401(k)账户中提取一部分收入,把罗斯个人退休账户放在最后. 这种方法有助于避免在退休期间由于rmd可能增加的税收等级. 而不是, 你将在你的退休岁月中更平均地分配税收,从而有一个更可预测的预算过程.

当你当前的纳税等级很高时

使用这种方法, 当你处于最高预期等级时,你将从免税账户中提取,当你处于最低预期等级时,你将从递延税账户中提取. 很像之前的策略, 目标是尽量减少你的纳税义务,并在较长一段时间内平衡纳税.

当你担心税收对继承人的影响时

拥有巨额财富的客户如果不关心退休后是否有足够的钱,最好还是关注他们的遗产可能对继承人产生的影响. 首先从传统的个人退休账户和401(k)计划中提取, 你可以把你的罗斯个人退休账户留给你爱的人,以减少他们的税收.

 

无论你采用什么方法,明智的税收策略都适用

无论你采用哪种提款方式,采用明智的税收策略都能帮助你积累财富,保障你的退休生活. 一个关注税收的金融专业人士不仅会帮助你确定你可以安全地花多少钱, 但是从哪个账户中取出来帮助你实现目标呢. 你可以讨论的替代方案包括:

  • 使用 固定的提取方法在美国,你只需每年收取相同的金额,作为固定税率或世界杯下注平台的百分比. 这种方法没有考虑通货膨胀, 然而, 如果你需要在市场低迷时提取资金, 你可能会比他们想的更快地耗尽你的收入. 也就是说,首先从世界杯下注平台账户中提取资金可以帮助你在退休账户中积累更多的复合收益.
  •  总回报策略 意味着你每次取出足够3-12个月的生活费,剩下的留给潜在的收益。额外的资金只在需要的时候取出. 这种策略可以帮助建立资产, 但它也受到市场风险的影响,如果你对风险感到不安,或者在市场下跌期间没有足够的资金放弃撤资,它就不是一个好的选择. 你的金融专业人士可以帮助你确定你是否有足够的资产来安全地满足你的收入需求和经受住市场波动.
  •  桶的策略 是否可以将退休资产分成三个“桶”——一个桶用于更直接的支出, 一个是未来7-36个月所需的资金, 而且至少24个月内不需要资产. 第一桶储存着极具流动性的资产,比如储蓄账户. 第二部分是中等流动性的,比如高收益的定期存单,第三部分是世界杯下注平台于股票市场的增长. 一旦第一个桶用完,钱就从第2桶转移到第1桶,以此类推. 这种方法兼顾了安全性和增长,但如果没有终身税务专家的帮助,可能会很耗时,而且很难应用. 

 

不要等着开始对话

为退休账户提款制定一个税收明智的策略不应该等到你退休了再做. 现在就去见财务专家会对你的整体财富产生重大影响. 与tax-smart指导, 你可以组织你的账户,在积累和提取阶段最大化你的资产, 随着你需求的变化, 那么你的方法应该.

让我们的终身金融专业人士带你走上一条道路,让你拥有更多的财务信心,通过各种方式积累财富,减少税收,让你可以追求你想象中的生活方式——无论是现在还是退休后. 今天世界杯下注平台开始对话.

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